Conditions pour les prêts professionnels garantis

Lorsqu’on recherche un financement, utiliser les actifs de l’entreprise comme garantie peut être un choix judicieux. Cependant, cela comporte des risques, comme la perte de ces actifs et des désaccords potentiels avec les prêteurs concernant leur évaluation. Les prêteurs exigent généralement une garantie pour réduire leur risque lors de l’octroi de prêts ou d’autres formes de financement. Les garanties peuvent inclure des liquidités, des titres tels que des actions et des obligations d’État, des machines, des stocks ou des créances clients.

Propriété

Pour être éligible à un prêt professionnel, la plupart des prêteurs exigent une forme de garantie. Les actifs fréquemment utilisés comme garantie pour les prêts incluent l'immobilier, les machines, les stocks et les comptes clients, selon le type de prêt. L'immobilier étant généralement en hausse de valeur au fil du temps, de nombreux prêteurs le considèrent comme une garantie extrêmement attractive. Si l'emprunteur ne respecte pas les paiements convenus, le prêteur dispose d'un droit légal solide sur le bien, ce qui explique pourquoi l'immobilier est une option privilégiée pour les prêts professionnels. De même, certains prêteurs considèrent les actifs financiers comme des garanties de grande valeur, tels que les actions, les certificats de dépôt et les obligations d'État. Ces investissements peuvent être vendus plus facilement si nécessaire, car ils sont souvent plus liquides que d'autres types de garantie. Le type d'actif et sa disponibilité ne sont que deux des nombreux facteurs que les prêteurs prennent en compte pour calculer la juste valeur marchande de la garantie. Lors de la décision du montant à prêter, le prêteur peut également déduire un montant de la juste valeur marchande de l'actif, appelé "décote".

Outils

Vous avez la possibilité d'utiliser des prêts pour équipements professionnels si vous avez besoin d'une machine coûteuse à acheter. Généralement, ces prêts sont « auto-garantis », ce qui signifie qu'en cas de non-paiement, l'équipement sert de garantie. Pour demander ce type de prêt, il peut être nécessaire de soumettre une facture de l'équipement au prêteur. Les actifs financiers tels que les actions ou obligations, les stocks, les comptes clients et les biens immobiliers commerciaux figurent parmi les autres actifs physiques pouvant être utilisés comme garantie. Si vous n'êtes pas en mesure de respecter vos échéances de prêt, les prêteurs peuvent facilement évaluer et vendre ces actifs. Les propriétaires de petites entreprises doivent avoir une compréhension approfondie des différentes formes de garanties professionnelles, ainsi que des exigences de chaque prêteur et des options de financement disponibles. Il est important de préparer vos documents à l'avance, car la quantité de documentation requise pour chaque prêt variera.

Stock

Vous pouvez obtenir un financement professionnel en utilisant des marchandises comme garantie pour un prêt sur stocks. Généralement, ces prêts sont destinés aux entreprises qui vendent des produits, telles que les grossistes et les détaillants physiques et en ligne. Pour s’assurer de pouvoir récupérer leur investissement en cas de défaut de paiement, les prêteurs évaluent la valeur et la rentabilité de vos marchandises. Les prêteurs peuvent choisir de confisquer les produits si vous êtes incapable de rembourser un prêt sur stocks. Les stocks constituent une garantie souhaitable, car ils peuvent être rapidement liquidés pour rembourser un prêt, contrairement aux équipements professionnels. Cependant, ce n’est pas un choix judicieux pour les entreprises ayant peu ou pas d’expérience financière. Une autre option consiste à engager des actifs financiers comme des obligations et des actions comme garantie. Cependant, ces actifs peuvent avoir une valeur volatile, ce qui les rend peu fiables comme garantie. À l’inverse, l’or a une valeur stable et est fréquemment utilisé comme garantie pour les demandes de prêt. Dans certaines circonstances, IIFL Gold peut être une option pratique et économique pour obtenir des prêts professionnels.

Créances

La manière dont la plupart des entreprises fonctionnent consiste à permettre à certains clients d'effectuer des achats de biens et de services à crédit. En conséquence, une créance est créée et apparaît au côté actif du bilan de votre entreprise. Les prêteurs peuvent baser leurs offres de prêt ou de ligne de crédit sur une partie du montant total de vos factures impayées. Pour être éligible à ce type de financement, vous devez avoir des relations clients fiables et des factures de haute qualité. Avant de vous autoriser ce type de prêt garanti par des actifs, les prêteurs envoient généralement des examinateurs sur le terrain pour évaluer vos actifs de fonds de roulement. Tout au long de la durée de votre prêt, ils exigent également des évaluations récurrentes des stocks et des examens sur le terrain. Dans les situations où les normes de ratio prêt-valeur d'un prêteur particulier ne peuvent être satisfaites par vos actifs actuels, il peut vous être demandé de fournir une garantie personnelle en plus des garanties que votre entreprise propose. Vous pouvez discuter de ces options avec votre prêteur Live Oak.