Choisir les bons actifs pour investir en vue de la retraite

Les types d'actifs dans votre portefeuille peuvent avoir de l'importance à mesure que vous accumulez des fonds. Les comptes de retraite, tels que les 401(k), les comptes de retraite individuels ou les fonds communs de placement, vous donnent accès à une variété d'options d'investissement. À l'approche de la retraite, le conseil général est de devenir plus prudent. Pour cela, beaucoup de personnes modifient leur allocation d'actifs, passant d'une stratégie favorisant les actions à une autre privilégiant les obligations.

Actions

Un élément essentiel d'un portefeuille d'investissement à long terme est les actions. Également appelées titres, les actions représentent la propriété d'une entreprise. Bien que les actions comportent un risque significatif, elles peuvent finalement offrir de meilleurs rendements que d'autres types d'investissements, surtout si les dividendes sont réinvestis. Les comptes de retraite individuels (IRA) et les plans 401(k) font partie des comptes d'épargne-retraite auxquels de nombreux employés ont accès. Ouvrir l'un de ces comptes peut faciliter le début de l'épargne avant impôts. Les investissements réalisés via des fonds communs de placement, qui regroupent une variété d'actions en un seul fonds, sont courants dans les plans 401(k). Choisir des fonds concentrés sur des entreprises versant des dividendes peut augmenter votre rendement total et vous aider à générer des revenus. Un portefeuille obligataire soigneusement sélectionné peut également fournir un revenu fiable et une moindre volatilité. Cependant, si votre objectif est d'épargner pour la retraite, vous aurez besoin d'actifs axés sur la croissance comme les actions et les ETF d'actions.

Obligations

Il peut être avantageux de conserver une certaine exposition aux actions lors de la retraite. D’un autre côté, la proportion d’actions dans votre portefeuille peut varier en fonction de votre âge de départ à la retraite. Souvent qualifiés de revenus fixes, les obligations peuvent offrir un rendement plus élevé que les certificats de dépôt (CD) ou l’épargne, ce qui en fait un excellent ajout à toute stratégie de retraite. Il s’agit de titres de créance émis par les entreprises et les gouvernements pour lever des fonds. Les acheteurs d’obligations reçoivent le remboursement du principal à l’échéance ainsi que des paiements d’intérêts. Les retraités peuvent utiliser les obligations pour réduire la volatilité de leur portefeuille et fournir un flux de revenus régulier pendant les baisses du marché boursier. Il peut être judicieux de construire une échelle d’obligations en achetant des obligations avec des dates de coupon et d’échéance échelonnées pour profiter de ces avantages.

Marchés financiers

Si vous souhaitez conserver des liquidités dans des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal comme les 401(k) ou les IRA, les fonds du marché monétaire sont une excellente option. En général, ces fonds communs de placement investissent dans des instruments de dette à court terme et à faible risque, tels que la dette d'entreprise, les obligations municipales et les bons du Trésor. Pour savoir si un fonds du marché monétaire est la meilleure option pour vous, parlez-en à un conseiller financier. Les meilleurs investissements sont ceux qui sont faits en vue d'un objectif pas trop lointain, comme un futur voyage ou des travaux de rénovation. Mais gardez à l'esprit que vous obtiendrez généralement un rendement plus faible sur vos investissements dans les fonds du marché monétaire que si vous investissiez le même montant dans d'autres types d'actifs. Cela s'explique par le fait que les IRA du marché monétaire privilégient la sécurité et la stabilité plutôt que la croissance potentielle. Vous pourriez envisager de contrebalancer ce plan avec d'autres actifs offrant un plus grand potentiel de croissance.

Les ETF, ou fonds négociés en bourse

Votre répartition d'actifs devrait varier en fonction de votre âge, du temps qu'il vous reste avant la retraite et du niveau de risque que vous pouvez tolérer sans craindre les fluctuations quotidiennes de votre compte. Par exemple, comme les actions ont le potentiel de croître significativement sur le long terme, vous pouvez vous concentrer davantage sur elles si vous avez la quarantaine et plusieurs décennies avant de prendre votre retraite. Cependant, à mesure que vous approchez de la retraite et que vous n'aurez plus autant de temps pour vous relever d'une chute des marchés boursiers, votre portefeuille d'investissement devrait devenir de plus en plus prudent. Bien que vous ne devriez pas complètement ignorer les actions, vous pourriez envisager d'ajuster votre allocation pour inclure une proportion plus importante d'obligations.

Autres actifs

En outre, de nombreuses personnes possèdent des actifs tangibles comme l'immobilier, qu'elles peuvent vendre ou louer pour en tirer profit. Comme l'or a tendance à prendre de la valeur pendant les récessions et les baisses de marché, il s'agit d'un actif populaire. À l'approche de la retraite, il est judicieux de réévaluer la répartition de vos actifs. Certains experts conseillent d'adopter une approche plus conservatrice à mesure que vous vous rapprochez de cette période, car vous pourriez ne pas avoir assez de temps pour vous remettre des baisses du marché. Vous devriez également déterminer combien vous devez dépenser à partir de votre fonds de retraite. Après avoir déduit le montant que vous prévoyez de recevoir de sources fiables comme la Sécurité sociale et les pensions, vous pouvez évaluer si vos dépenses peuvent être maintenues. Cette étape peut vous aider à déterminer combien d'argent épargner et combien allouer à des investissements de croissance et aux obligations à prime.